跟进!广州多家银行下调首套及二套房贷利率,提前还款划算么
时隔10个月,中国贷款市场报价利率(LPR)再次下降,广州房贷利率也跟随调整。6月21日,南都·湾财社记者走访广州多家银行了解到,随着5年期以上LPR下降10个基点,今日起新发放贷款已跟随LPR下调10个基点。业内专家看来,虽然利率下调不及预期,但一定程度上能减轻购房群体的还贷压力。
广州多家银行今日起新发放房贷利率下调10个基点
【资料图】
6月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。两个品种LPR同步下调10个基点。
南都·湾财社记者注意到,与房贷利率密切相关的5年期LPR下降,房贷利率亦迎来年内首次下调。
6月21日,南都·湾财社记者走访广州多家银行网点了解最新房贷利率水平。中行、农行、工行、建行、交行、邮储六家国有行以及招行、广发、民生等多家股份制银行工作人员均向南都·湾财社记者表示,目前广州执行的房贷利率水平为:首套房贷利率为LPR,二套房贷利率为LPR+60BP。调降后,广州首套房贷主流利率从4.3%下调至4.2%,二套房贷利率从4.9%下调至4.8%。
据多家银行工作人员介绍,目前银行贷款定价以借款发放前一日的相应期限LPR为定价基础。因此,20日公布的LPR最新报价,是第二天发放的新贷款的定价基础。而如果是6月20日当天放款,则仍需按照此前的利率来执行。
对于存量房贷客户,大部分则要等到下一年的第一月份开始调整。
据了解,早在2020年8月银行就集中将存量房贷批量转化成LPR。转化成LPR定价模式之后,购房者的房贷一般会一年调整一次,不过调整的日期是多少,不同银行规定不一。有的银行是在合同签署日调整,但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整,依据上年12月的5年期以上LPR,确定当年全年的存量房贷利率水平。
房贷利率下调能减轻还贷压力,400万房贷30年省8.4万
多位受访专家向南都·湾财社记者表示,此次房款利率的下调,有助于降低房贷成本,提振居民消费和投资。
在招联首席研究员董希淼看来,本月LPR下降,能够促进房地产市场平稳健康发展,存量房贷和新增房贷利率都将下降,有助于提振居民消费和投资。
“不过此次利率下调,略低于民间预期。”财经评论员刘晓博告诉南都·湾财社记者,此前普遍预测,1年期LPR降息10个基点,5年期LPR降息15个基点,房贷利率是参考5年期LPR利率的。但实际上5年期只降了10个基点。
虽然利率下调不及预期,但本次降息一定程度上能够减轻购房群体的还贷压力。
易居研究院研究总监严跃进分析称,从减负效应看,此次下降10个基点后,那么广州首套房贷款利率将从4.3%下调至4.2%。据此他计算,对于“400万贷款本金、30年期、等额本息”房贷而言,其首套房的月供额变化情况是:调整前月供为19794.86元,而调整后则为19560.69元。如此对比,减少了234.17元。而总的利息额则从3126148.76变为3041847.3元,即减少了84301.46元。
“LPR利率下调有助于推动房地产销售前景改善。”植信投资研究院首席房地产研究员马泓在接受媒体采访时表示,本次LPR利率下调,有助于居民存量房贷成本的小幅降低,促进增量购房和其他消费领域的提升,推动年内商品房销售额有望实现小幅正增长。
值得注意的是,虽然部分专家认为房贷利率下调有助于减轻购房群体的还贷压力,推动房地产销售前景改善。但是刘晓博表示,现有利好仍然不足以让楼市显著回暖,市场普遍期待更大的利好。
比如存量房贷额外打折,大城市放松“认房认贷”,一线城市能搞“一区一策”,房企融资三道红线过渡期延长等。“此次降息后,市场观望气氛仍然比较浓,大家仍然在等新的利好出台。”
诸葛找房数据研究中心首席分析师指出,今年一季度市场修复速度加快,热点城市成交迎来小高峰。但进入二季度,市场修复速度减慢,目前整体房地产市场的修复并不稳固,市场信心不足,需要更多金融利好政策的支持。“本次LPR下调是年内首次降息,是适时之举。在当前的市场环境背景下,预计后续还会有更多利好政策出台。”
部分购房者考虑提前还贷,专家建议:再等等看
值得一提的是,房贷利率下调,意味着购房者月供金额将有所减少。南都·湾财社走访银行、以及从多个社交平台了解到,有部分已购房者正考虑是否提前还贷,不少已购房者则已经申请提前还贷。
某国有行的工作人员向南都·湾财社记者证实确有此事。据业内人士透露,受LPR下降影响,房贷利率有所下行,确实有不少购房者想提前还贷,“申请提前还贷的大多是刚购房没几年的年轻人,他们多数办理的是商贷或者混合贷,还款压力比较大。”
从贷款模式看,购房者在申请住房贷款时可以选择固定利率或浮动利率。
“但不论以何种方式计算,房贷利率下调均存在刺激购房者提前还贷的可能。”据中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军此前分析,对于存量房贷部分,如果购房者选择以固定利率贷款,那么在市场利率下行的情况下,借款人的还款成本相对较高,可能会存在提前还贷的压力。而对于选择以浮动利率贷款的购房者来说,房贷利率下降减轻了当前的月供压力,因此这些购房者也可能会考虑提前还贷,降低总体购房成本。
那么对于已购房者而言,面对本次房贷利率下调,是否有必要提前还贷?
严跃进在接受南都·湾财社记者采访时表示,已购房者想要提前还贷,主要是短期压力导致。提前还贷能帮购房者节省10%左右的利息,这对于资金压力较大的购房者而言,确实能够缓解一点压力。但从长期以及稳定房地产、金融市场角度来看,并不建议居民提前还贷。严跃进认为,房贷利率政策总体上会朝着进一步下调的方向演进,明年的房贷利率也存在降低的可能。
刘晓博也持相同看法,他认为已购房者可以再等等看,不一定急着提前还贷。楼市在未来1到2个月内可能还会有一些利好出台。
采写:南都·湾财社记者 罗曼瑜 王蕾娜 实习生郭燕铭
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